Verantwortungsvolles Pensionssparen mit Pricos Defensive Responsible Investing

Mit Pricos Defensive Responsible Investing können Sie am Pensionssparen und am steuerbegünstigten Sparen teilnehmen. Sie sparen für später und kommen vielleicht auch noch in den Genuss eines netten Steuervorteils. Wenn Sie am steuerbegünstigten Sparen teilnehmen, können Sie auf die eingezahlten Beträge jährlich bis zu 30% Steuerermäßigung erhalten. Ob Sie diesen Vorteil erhalten und wie groß er ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mit Pricos Defensive Responsible Investing können Sie bereits ab 10 Euro pro Monat Geld zur Seite legen.

Jeder Steuerzahler unter 65 Jahren, der eine Steuerermäßigung in Anspruch nehmen will, kann mit dem Pensionssparfonds Pricos Defensive Responsible Investing am Pensionssparen¹ teilnehmen. Wenn Sie mit dem Pensionssparen beginnen, sobald Sie ein Einkommen beziehen, können Sie viele Jahre lang sparen und so für Ihren Ruhestand vorsorgen. Aber auch wenn Sie schon einige Jahre berufstätig sind, kann das Pensionssparen interessant sein.

Nehmen Sie bereits am Pensionssparen mit Pricos teil? Wussten Sie, dass Sie kostenlos zu Pricos Defensiv wechseln können? Für Pensionssparer, die ihre Risikoposition an den Aktienmärkten verringern wollen, kann das interessant sein.

Pricos Defensive Responsible Investing ist ein Investmentfonds (Pensionssparfonds) belgischen Rechts und wird von KBC Asset Management NV verwaltet. Pricos Defensive Responsible Investing setzt auf langfristigen Kapitalzuwachs und legt in einer Mischung von Aktien und Anleihen an, mit derzeit einem höheren Gewicht auf Anleihen. Die Streuung innerhalb eines Pensionssparfonds muss innerhalb bestimmter gesetzlicher Grenzen geschehen. So dürfen maximal 75% in Anleihen, maximal 75% in Aktien und höchstens 10% in bar angelegt werden. Maximal 20% dürfen in einer anderen Währung als dem Euro angelegt werden. Dieser Investmentfonds hat eine Ausnahmegenehmigung erhalten, um mehr als 35% seiner Aktiva in Wertpapieren oder Geldmarktinstrumenten anzulegen, die von Deutschland, Belgien, den Niederlanden und Frankreich begeben oder garantiert werden.

Pricos Defensive Responsible Investing wird mit Bezug auf den folgenden Benchmarkindex aktiv verwaltet: 20.1% iBoxx EURO corporate ALL Maturities - Total Return Index, 46.9% JP Morgan EMU Investment Grade Government Bonds ALL Maturities - Total Return Index, 5.94% MSCI All Countries World Ex EMU - Net Return Index, 20.13% MSCI EMU - Net Return Index, 6.93% MSCI EMU SMALL CAP - Net Return Index (www.MSCI.com). Der Zweck des Fonds besteht jedoch nicht darin, die Benchmark zu replizieren. Die Zusammensetzung der Benchmark wird bei der Zusammensetzung des Portfolios berücksichtigt Unter Berücksichtigung der Anlagepolitik kann der Fonds nicht in alle in der Benchmark enthaltenen Instrumente investieren. Bei der Bestückung des Portfolios kann der Verwalter auch beschließen, in Instrumente zu investieren, die nicht Teil der Benchmark sind, oder nicht in Instrumente zu investieren,die Teil der Benchmark sind. Aufgrund des oben erwähnten Methode für verantwortungsvolles Anlegen wird die Zusammensetzung des Portfolios von derjenigen der Benchmark abweichen. Die Benchmark wird auch zur Bestimmung der internen Risikolimits des Fonds verwendet. Dies begrenzt das Ausmaß, in dem die Rendite des Fonds von der Benchmark abweichen kann. Der erwartete langfristige Tracking Error für diesen Fonds beträgt 1,5%. Der Tracking Error ist ein Maß für die Schwankungen der Rendite des Fonds im Verhältnis zur Benchmark. Je höher der Tracking Error, desto stärker schwankt die Rendite des Fonds im Verhältnis zur Benchmark. Der tatsächliche Tracking Error kann je nach Marktbedingungen von dem erwarteten abweichen

Der Fonds verfolgt Ziele des verantwortungsvollen Anlegens, die auf einem doppelten Ansatz beruhen: einem Negativscreening und einer Positivauswahl. 

Das Negativscreening beinhaltet, dass der Fonds nicht in Vermögenswerte von Emittenten, die aufgrund von Ausschlusskriterien (u. a. Tabak, Glücksspiel und Waffen) ausgeschlossen sind, investieren darf. Weitere Informationen über die Ausschlusspolitik finden Sie unter www.kbc.be/dokumentation-geldanlagen > Ausschlusspolitik für Fonds, die verantwortungsvoll anlegen.

Die Positivauswahl ist eine Kombination aus den Portfoliozielen und der Unterstützung einer nachhaltigen Entwicklung. Die Portfolioziele basieren auf einer Reduzierung der Treibhausgasintensität und einer Verbesserung der ESG-Merkmale im Vergleich zur Benchmark. Die nachhaltige Entwicklung wird durch Investitionen in Anleihen unterstützt, die grüne und/oder soziale Projekte finanzieren, sowie in Emittenten, die zur Erreichung der UN-Ziele für nachhaltige Entwicklung beitragen.

Weitere Informationen über die Positivauswahl und die konkreten Ziele des Fonds finden Sie unter www.kbc.be/dokumentation-geldanlagen > Investitionspolitik für Fonds, die verantwortungsvoll anlegen und im Anhang zum Verkaufsprospekt für diesen Fonds.

Weitere Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen finden Sie unter www.kbc.be/de/SRD.

Der Verwalter kann in erheblichem Umfang derivative Finanzinstrumente einsetzen, die sich auf Vermögenswerte von Emittenten beziehen, die keinen verantwortungsvollen Charakter haben.

Bei der Entscheidung, in diesen Fonds zu investieren, sollten alle Merkmale und Ziele des Fonds berücksichtigt werden.

Die Mindestlaufzeit beträgt 10 Jahre. Wenn Sie an Ihrem 55. Geburtstag oder später damit begonnen haben, dann können Sie Ihr Altersvorsorgekapital erst 10 Jahre nach dem Startdatum zu den steuerlichen Vorzugsbedingungen entnehmen. Die vorzeitige Entnahme ist jederzeit möglich, ist steuerlich aber sehr nachteilig. Sie zahlen dann nämlich eine Steuer von 33%. Der Fonds hat keinen Tilgungstermin.

Pricos Defensive Responsible Investing ist ein Pensionssparfonds, der zurzeit mehr in Anleihen als in Aktien anlegt. Auf diese Weise ist Ihr potenziell angesammeltes Kapital weniger anfällig für Schwankungen am Aktienmarkt. Eine Mindestrendite ist jedoch nicht garantiert, es gibt keinen Kapitalschutz. Sie finden den Nettoinventarwert unter www.beama.be (auf Niederländisch). In der Fondssuche finden Sie ebenfalls den aktuellen Kurs und die Preisentwicklung.

Sie erhalten eine Steuerermäßigung von bis zu 30% auf den eingezahlten Betrag. Für 2024 gibt es zwei steuerliche Höchstbeträge: 1.020 Euro und 1.310 Euro.

Entscheiden Sie sich ausdrücklich für 1.310 Euro, beträgt die Steuerermäßigung 25% der gesamten Einzahlungssumme.

Zahlen Sie weiterhin den Höchstbetrag von  1.020 Euro ein? Dann beträgt die Steuerermäßigung bis zu 30%. Berücksichtigen Sie, dass die Besteuerung von Ihrer individuellen Situation abhängig ist und sich in Zukunft ändern kann.

Sie erhalten jährlich eine Steuerbescheinigung für die eingezahlten Beträge, die Sie von der Steuer absetzen können.

Haben Sie vor Ihrem 55. Geburtstag mit dem Pensionssparen begonnen?
Dann müssen Sie an Ihrem 60. Geburtstag eine einmalige günstige Endsteuer von 8% bezahlen.

Was passiert nach Ihrem 60. Geburtstag? 
Nach Abzug der einmaligen Endsteuer haben Sie die Wahl, den Pensionssparbetrag zu entnehmen oder noch weiter bis zu dem Jahr einzuzahlen, in dem Sie 64 Jahre alt werden. Zahlen Sie noch weiter ein, erhalten Sie jährlich noch bis zu 30% Steuerermäßigung auf die eingezahlten Beträge, zahlen aber keine Zusatzsteuer mehr.

Haben Sie an Ihrem 55. Geburtstag oder danach mit dem Pensionssparen begonnen?
Dann zahlen Sie nach zehn Jahren Vertragslaufzeit eine einmalige, günstige Endsteuer von 8%.

• Sie zahlen 2% Einstiegsgebühr (bei komplettem Umstieg aus einem anderen Pensionssparfonds: 0%²).
• Sie zahlen 1,41% laufende Kosten.
• Es fallen keine Ausstiegsgebühren an. Sie können Ihr angesammeltes Kapital vor Ablauf des Vertrages abrufen. Dies kann sich jedoch steuerlich nachteilig auswirken.
• Sie zahlen keine Börsenumsatzsteuer.

Der gesetzliche Risikoindikator ist 3 auf einer Skala von 1 (niedrigeres Risiko) bis 7 (höheres Risiko). Der zusammenfassende Risikoindikator gibt einen Anhaltspunkt für das Risikoniveau dieses Produkts, im Vergleich zu anderen Produkten. Der Indikator zeigt die Wahrscheinlichkeit, dass Anleger aufgrund von Marktentwicklungen oder fehlendem Geld für die Zahlung Verluste auf ihre Investition erleiden. 3 gibt die Marktsensibilität der verschiedenen Vermögenswerte an, in denen der Fonds anlegt. Folglich befindet sich der Indikator zwischen dem Indikator für typische Renten- (2) und dem für Aktienfonds (4). Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktenwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren könnten. Dieser Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass Sie das Produkt 4 Jahre lang halten. Wenn Sie die Anlage frühzeitig auflösen, kann das tatsächliche Risiko erheblich davon asweichen und Sie erhalten under Umständen weiniger zurück.

Dieser Fonds hat auch ein:

• Durchschnittliches Inflationsrisiko: Der Anleihenbestand bietet keinen Schutz vor einem Anstieg der Inflation.

Lesen Sie das Basisinformationsblatt, das Fondsmerkblatt und den Verkaufsprospekt durch, bevor Sie sich dafür entscheiden, in diesen Fonds zu investieren. Diese Dokumente sind kostenlos auf Niederländisch und Englisch in Ihrer KBC-Filiale und unter www.kbc.be/dokumentation-anlegen verfügbar. Dort finden Sie auch eine Zusammenfassung Ihrer Rechte als Anleger. Sie ist in Deutsch, Niederländisch, Französisch und Englisch verfügbar.  

Bei Beschwerden können Sie sich an beschwerden@kbc.be, Tel. 016 43 25 94 bzw. an ombudsman@ombudsfin.be wenden.
 

¹ Unter „Pensionssparen“ versteht man eine Geldanlage in einem Pensionssparfonds.

² Als Anleger können Sie im Laufe eines Besteuerungszeitraums nur ein einziges Pensionssparkonto eröffnen. Sie können jedoch mehrere Verträge gleichzeitig haben. Wenn Sie im vorigen Jahr bereits einen Vertrag abgeschlossen hatten, können Sie jetzt wieder einen Vertrag abschließen. Sie können nur für einen der beiden (oder mehreren) Verträge eine Steuerermäßigung beanspruchen.