(Gerade) noch nicht 55? Dies sollten Sie über das langfristige Sparen wissen
Was ist für die (fast) 55-Jährigen wichtig?
Der Betrag, den Sie jährlich fürs langfristige Sparen einzahlen können , hängt von Ihrer steuerlichen Situation ab. Der absolute Höchstbetrag liegt bei 2.450 Euro, und das kann eine Steuerermäßigung von bis zu 30% oder 735 Euro ergeben. Warum ist es wichtig, sich den Sparbetrag vor dem 55. Geburtstag anzusehen? Nun, der Betrag, den Sie in dem Kalenderjahr, in dem Sie 54 Jahre alt werden, einzahlen, bestimmt Ihre weiteren Einzahlungen. Danach können Sie Ihren Sparbetrag verringern, aber nicht erhöhen.
Das mag bizarr klingen, aber es hat einen guten Grund. Die meisten langfristigen Sparer, die vor ihrem 55. Geburtstag einen Vertrag abgeschlossen haben, zahlen im Alter von 60 Jahren eine Endsteuer von 10% auf ihr angespartes Kapital. Danach können sie das langfristige Sparen ohne zusätzliche Besteuerung fortsetzen.
Wenn sie jedoch ihren Sparbetrag nach dem Jahr, in dem sie 54 Jahre alt werden, erhöhen, müssen sie auch auf die nach dem 60. Geburtstag getätigten Einzahlungen Endsteuer zahlen. Dies ist aus steuerlicher Sicht sehr nachteilig und daher nicht ratsam.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es in dem Jahr, in dem Sie 54 Jahre alt werden, am besten ist, den höchstmöglichen Sparbetrag zu wählen. So halten Sie sich alle Optionen offen. Denn ab dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden, können Sie diesen Betrag noch senken, aber nicht mehr erhöhen.
Ist es an der Zeit, Ihren Sparbetrag anzupassen?
Sie erwägen, Ihren heutigen Betrag fürs langfristige Sparen anzupassen, sind sich aber nicht sicher, ob jetzt der richtige Zeitpunkt dafür ist? Vereinbaren Sie einen Termin, wir helfen Ihnen gern.
Möchten Sie mit dem langfristigen Sparen beginnen?
Sie können bis zum Tag vor Ihren 65. Geburtstag mit dem langfristigen Sparen beginnen. Es ist eine bequeme Formel, die Sie in der Regel mit Ihrem Pensionssparen kombinieren können. So können Sie Ihren Steuervorteil erhöhen.
