KBC Home & Pension Plan
- Vous recevez un taux d’intérêt fixe sur chaque montant épargné
- Vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt annuelle maximale de 30% des montants épargnés
- Vous déterminez vous-même le montant de vos versements. Vous pouvez déjà verser à partir de 10 euros par mois
Qu'est-ce que le KBC Home & Pension Plan?
Le KBC Home & Pension Plan est une assurance épargne-pension de la Branche 21 qui vous permet, de manière fiscalement avantageuse, de vous constituer une pension complémentaire sous le régime fiscal de l'épargne-pension. Cette forme d'épargne-pension vous permet en outre de vous préparer pour votre assurance solde d'emprunt, si vous souscrivez, maintenant ou plus tard, un crédit logement.
Tout contribuable ayant entre 18 à 65 ans peut souscrire cette assurance épargne-pension. Commencer tôt vous permet de vous constituer un beau capital-pension.
Le taux d'intérêt sur les montants épargnés est garanti jusqu'à la date d'expiration du contrat. Il s'agit donc d'une formule extrêmement sûre. KBC Assurances garantit un taux d'intérêt déterminé sur chaque versement net jusqu'à la date d'expiration du contrat. Ce taux s’élève actuellement à 2,00%.
Vous envisagez, maintenant ou plus tard, de construire, de transformer ou d'acheter une habitation ? Le capital constitué vous permet de financer une assurance solde d'emprunt (= une assurance décès liée à un crédit). En épargnant à l'avance de manière fiscalement avantageuse, vous vous créez en outre une marge de manœuvre plus large sur le plan financier pendant la durée de remboursement de votre crédit logement.
Que rapporte le KBC Home & Pension Plan?
Taux d’intérêt garanti sur chaque versement
KBC Assurances garantit un taux d'intérêt fixe sur chaque versement jusqu'à la date d'expiration du contrat. Actuellement, ce taux s'élève à 2,00%.
Participation bénéficiaire
En plus de la sécurité d'un rendement minimum, vous pouvez profiter d'une participation bénéficiaire annuelle potentielle. Cette participation bénéficiaire n'est toutefois pas garantie. Elle est déterminée chaque année en fonction du contexte économique et des résultats de KBC Assurances.
Plus d'info
Vous déterminez vous-même le moment et le montant de vos versements, en fonction de votre situation familiale personnelle et du maximum fiscal. Vous pouvez déjà épargner à partir de 10 euros par mois et 120 euros par an.
Protégez vos proches et optez pour une garantie complémentaire décès. Vous aurez ainsi la certitude que vos proches recevront un capital supplémentaire si vous veniez à décéder prématurément. La prime correspondant à cette garantie est prélevée mensuellement sur votre réserve.
La durée minimale est de 10 ans. L'échéance finale est fixée à votre 65e anniversaire. Si vous avez débuté votre épargne-pension à votre 55e anniversaire ou plus tard, vous ne pourrez demander le paiement de votre capital de pension que 10 ans après la date de début pour bénéficier de conditions fiscales préférentielles. En cas de décès, le capital constitué est versé au bénéficiaire. Un retrait anticipé est toujours possible, mais fiscalement très désavantageux.
En 2024, vous pouvez choisir vous-même votre montant maximum. Si vous choisissez explicitement le maximum fiscal de 1.310 euros, vous bénéficierez sur vos versements d'une réduction d'impôt allant jusqu'à 25%.
Si vous n'effectuez pas de choix, votre montant maximum fiscal sera de 1.020 euros et vous bénéficierez d'une réduction d'impôt d'au maximum 30% sur vos versements. Le choix du maximum fiscal de 1.310 euros doit être communiqué explicitement chaque année à KBC.
Un impôt final avantageux est prélevé sur le montant total épargné. Il a en principe lieu à votre 60e anniversaire, par le biais du prélèvement anticipé. Si vous avez démarré l'épargne-pension après votre 55e anniversaire, il a lieu 10 ans après le début du contrat. Sachez que le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et qu’il est susceptible d’évoluer à l’avenir.
| Frais de gestion | Néant |
| Frais d'entrée | 5% sur le montant de chaque versement |
| Frais de sortie | 5%, diminués de 1% par an au cours des cinq dernières années du contrat Pas de frais de sortie au moment de la retraite légale, de la retraite anticipée ou de la prépension |
Informations sur la durabilité
Ce produit présente des caractéristiques environnementales et sociales qui lui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable. En outre, nous visons à limiter tout impact négatif sur l'environnement ou la société sur la base d'une politique d'investissement responsable. Vous trouverez de plus amples informations dans votre fiche d'information.
Ce produit a reçu le 'Towards Sustainability' label pour une période d'un an. Le label, qui est réévalué chaque année, est une norme de qualité développée par l'association représentant le secteur bancaire belge (Febelfin) sous le contrôle de la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales que les produits financiers durables doivent respecter, au niveau tant du produit que du processus d'investissement. De plus amples informations sur le label sont disponibles sur www.towardssustainability.be/fr/la-norme-de-qualité. L'attribution de ce label au produit ne signifie pas que le produit répond à vos propres objectifs de durabilité ou que le label respecte les exigences des futures réglementations nationales ou européennes. Pour plus d'informations sur le sujet, voir www.fsma.be/fr/finance-durable.
Ce que vous devez aussi savoir
- Le KBC Home & Pension Plan est une assurance vie de la Branche 21 assortie d'un rendement garanti, dans le cadre de laquelle le risque d'investissement est supporté par l'assureur.
- Le KBC Home & Pension Plan est garanti par le système de protection belge pour les assurances vie de la Branche 21. Cette protection s'enclenche s'il est établi que KBC Assurances est en défaut. Elle s'élève actuellement, pour toutes les réserves détenues chez KBC Assurances dans le cadre des assurances vie de la Branche 21 bénéficiant de la protection, à un montant maximal de 100.000 EUR par preneur d'assurance.
- Vous trouverez les informations détaillées sur ce produit, les conditions et les risques y afférents dans les conditions générales et la fiche d'information financière. Nous vous conseillons de lire ces informations avant de prendre votre décision. Vous pouvez obtenir ces informations gratuitement auprès de votre intermédiaire KBC.
- Le KBC Home & Pension Plan est régi par le droit belge.
- Le traitement fiscal peut changer à l'avenir. Il dépend de votre situation personnelle. Votre intermédiaire peut vous donner des conseils personnalisés à ce sujet.
- Le taux d'intérêt garanti peut être différent pour les versements futurs. Pendant la durée du contrat, KBC Assurances fixe le taux d'intérêt applicable à vos versements en fonction du taux du marché et/ou des modifications des dispositions légales. Si ce taux d'intérêt est modifié, KBC Assurances vous en informera.
- Des informations détaillées sur ce produit sont disponibles dans la fiche produit et la fiche d'information financière. Nous vous conseillons de les lire attentivement avant de souscrire ce produit.
- Toute plainte doit être adressée en premier lieu à votre intermédiaire. Si aucun accord n'est trouvé, vous pouvez vous adresser au Service de gestion des plaintes de KBC, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, plaintes@kbc.be, tél. 016 43 25 94. Si aucune solution adéquate ne peut être dégagée, il est possible de faire appel à l'Ombudsman des Assurances, compétent pour l'intégralité du secteur, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be.
- Vous conservez dans tous les cas le droit d'intenter une action en justice.
Le KBC Home & Pension Plan est un produit de KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – Belgique TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB
Entreprise agréée pour toutes les branches par la Banque nationale de Belgique, avenue de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, Belgique, sous le code 0014 (A.R. 4 juillet 1979, M.B. 14 juillet 1979). Une entreprise du KBC Groupe
