L'épargne à long terme avec une assurance épargne de la Branche 21
- Taux d'intérêt garanti et participation bénéficiaire éventuelle
- Jusque 30% de réduction d’impôt
- À partir de 10 euros par mois
Qu'est-ce que le KBC Home & Long-Term Plan?
Le KBC Home & Long-Term Plan est une assurance épargne de la Branche 21 qui permet de se lancer dans l'épargne à long terme. Il vous permet de vous constituer une pension complémentaire. Bon à savoir: vous pouvez continuer l'épargne à long terme après votre départ à la retraite. Vous bénéficiez ainsi plus longtemps d'un taux d'intérêt fixe et d'une réduction d'impôt pouvant aller jusque 30%.
Plus d’info sur l’épargne à long terme avec le KBC Home & Long-Term Plan
Rendement
Cette assurance épargne est une formule très sûre car pour chaque versement net que vous effectuez, KBC Assurances vous garantit un taux d'intérêt fixe jusqu'à la date d'expiration de votre contrat. Actuellement, ce taux d'intérêt s'élève à 2,00%.
Une participation bénéficiaire annuelle est en outre possible. Elle n'est pas garantie et peut changer chaque année, car elle dépend des résultats de KBC Assurances et de la conjoncture économique.
Fiscalement avantageux
En fonction de votre situation personnelle et des éventuelles modifications futures du traitement fiscal, vous pouvez récupérer chaque année jusqu'à 30% du montant que vous épargnez sous la forme d'une réduction d'impôt.
Il est en outre possible de combiner l'épargne à long terme et l'épargne-pension. Cela peut se révéler intéressant pour bénéficier de l'avantage fiscal le plus élevé possible, surtout si vous n'avez pas de crédit logement.
Vous épargnez à votre rythme
Vous choisissez le moment et le montant de vos versements en fonction de votre situation financière personnelle. Vous pouvez démarrer dès 10 euros par mois.
Le montant maximum que vous pouvez épargner par an est limité en fonction de vos revenus professionnels ou de votre pension. Votre montant maximum personnel ne peut toutefois jamais dépasser 2.450 euros qui est le maximum absolu pour tout le monde.
Quand démarrer une épargne à long terme?
Plus tôt vous commencez l'épargne à long terme et plus longtemps vous pourrez bénéficier de réductions d'impôt annuelles. Vérifiez ci-dessous si votre crédit logement a un impact et veillez à commencer l'épargne à long terme au plus tard juste avant votre départ à la retraite.
Vous avez un crédit logement? La date de début de ce crédit (ainsi que votre résidence fiscale au 1er janvier) détermine si vous pouvez bénéficier de l'avantage fiscal de l'épargne à long terme.
En Flandre
Si vous avez contracté un crédit logement pour votre habitation propre en 2016 ou plus récemment, une combinaison complète de l'épargne à long terme et du bonus logement flamand est autorisée. Depuis 2020, ce bonus logement a toutefois été supprimé et les nouveaux crédits logement n'ont plus d'impact sur l'avantage fiscal de l'épargne à long terme.
En Wallonie
En Wallonie, il est possible de combiner les deux régimes fiscaux (Chèque Habitat et épargne à long terme) pour votre habitation propre et unique depuis 2016.
À Bruxelles
À Bruxelles, vous pouvez combiner l'épargne à long terme avec votre crédit logement depuis 2017 car depuis cette date, le crédit logement ne donne plus droit à une avantage fiscal.
Démarrer une épargne à long terme reste possible tant que vous n'avez pas encore pris votre retraite et que vous devez continuer à payer des impôts en tant que retraité. Vous pourrez ainsi encore bénéficier d’une réduction d’impôt appréciable pendant de nombreuses années.
Principales caractéristiques de cette assurance
Vous choisissez vous-même pendant combien de temps vous voulez épargner dans le KBC Home & Long-Term Plan. Le contrat a une durée d'au moins 10 ans et peut prendre fin au plus tôt à votre 65e anniversaire (sauf en cas de décès de l'assuré).
Vous êtes à la fois le preneur d'assurance et l'assuré. Vous désignez en outre un bénéficiaire qui recevra le capital constitué si vous venez à décéder avant la date d'expiration du contrat. Cette personne doit être votre conjoint légal, votre partenaire cohabitant légal ou un membre de votre famille jusqu'au deuxième degré.
- Il n'y a pas de frais de gestion.
- Vous payez 5% de frais d'entrée par versement.
- Vous payez 2% de taxe d'assurance par versement.
- Si le contrat est en vigueur depuis au moins 10 ans, vous ne payez pas de frais de sortie au départ à la retraite légale, à la retraite anticipée ou à la prépension.
- En cas de paiement anticipé, des frais de sortie de 5% au maximum s'appliquent. Au cours des cinq dernières années du contrat, ce pourcentage diminue de 1% par an.
Si vous avez bénéficié d'une réduction d'impôt sur un versement, vous payez une taxe anticipée de 10% sur le capital constitué. En général, vous la payez à votre 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat si vous le concluez après votre 55e anniversaire).
Les versements que vous effectuez après le prélèvement de la taxe anticipée ne sont plus imposés. Vous continuez par contre à bénéficier de la réduction d'impôt de 30% au maximum. Il peut donc être intéressant de continuer à épargner.
Ce produit présente des caractéristiques environnementales et sociales qui lui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société, mais n'a pas d'objectif d'investissement durable. En outre, nous visons à limiter tout impact négatif sur l'environnement ou la société sur la base d'une politique d'investissement responsable. Vous trouverez de plus amples informations dans votre fiche d'information.
Ce produit a reçu le 'Towards Sustainability' label pour une période d'un an. Le label, qui est réévalué chaque année, est une norme de qualité développée par l'association représentant le secteur bancaire belge (Febelfin) sous le contrôle de la Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Cette norme définit un certain nombre d'exigences minimales que les produits financiers durables doivent respecter, au niveau tant du produit que du processus d'investissement. De plus amples informations sur le label sont disponibles sur www.towardssustainability.be/fr/la-norme-de-qualité. L'attribution de ce label au produit ne signifie pas que le produit répond à vos propres objectifs de durabilité ou que le label respecte les exigences des futures réglementations nationales ou européennes. Pour plus d'informations sur le sujet, voir www.fsma.be/fr/finance-durable.
Envie d'en savoir plus?
- Le KBC Home & Long-Term Plan est une assurance vie de la Branche 21 à rendement garanti dans le cadre de laquelle le risque d'investissement est supporté par l'assureur.
- Le KBC Home & Long-Term Plan est régi par le droit belge.
- Le KBC Home & Long-Term Plan est garanti par le système de protection belge pour les assurances vie de la Branche 21. Cette protection s’enclenche s’il est établi que KBC Assurances est en défaut. Elle s’élève actuellement, pour toutes les réserves détenues chez KBC Assurances dans le cadre des assurances vie de la Branche 21 bénéficiant de la protection, à un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance.
- Le taux d'intérêt garanti peut toutefois être modifié pour les versements futurs. Pendant la durée du contrat, KBC Assurances détermine le taux d’intérêt applicable à vos versements en fonction des conditions de marché et/ou d’une modification des dispositions légales. Si ce taux d'intérêt change, KBC Assurances vous en informera.
- Pour les plaintes, veuillez contacter le Service gestion des plaintes, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, plaintes@kbc.be, tél. 016 43 25 94. Si aucune solution ne peut être dégagée, vous pouvez contacter l’Ombudsman des assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman.as, compétent pour l’intégralité du secteur. Vous pouvez également vous rendre sur le site www.ombudsman-insurance.be. Vous avez également le droit d’intenter une action en justice.
Le KBC Home & Long-Term Plan est un produit de KBC Assurances SA – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – Belgique TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
Entreprise agréée pour toutes les branches sous le code 0014 (AR 4 juillet 1979, MB 14 juillet 1979) par la Banque nationale de Belgique, boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, Belgique. Société du KBC Groupe
Documents
Veillez à lire ces documents avant de souscrire l'assurance.
