Een heldere kijk op je vermogen: heb ik voldoende vermogen?
Bij het opbouwen van je vermogen zoek je waarschijnlijk naar investeringen die zoveel mogelijk rendement opleveren, zodat je zelf niets tekort komt en je een bepaalde levensstandaard kunt aanhouden. Daarnaast wil je ook dat je erfgenamen geen zware belasting moeten betalen bij je overlijden. Maar zijn die wensen met elkaar te rijmen? En waar moet je rekening mee houden?
Denk na over je eigen levensstandaard
Wat zijn je gemiddelde inkomsten en uitgaven en kom je daarmee toe of moet je bijpassen vanuit je (bijvoorbeeld gespaarde) vermogen? Wil je om de vijf jaar een nieuwe wagen kunnen kopen en/of verre reizen maken? Of ben je eerder het spaarzame type?
Wat zijn je privéplannen?
Plan je een nieuwe aankoop of verkoop van vastgoed? Of heeft een van de kinderen nood aan financiële steun? Wil je op een bepaalde leeftijd stoppen met werken, hoewel je de pensioenleeftijd nog niet hebt bereikt?
Sta stil bij je cashflows
Welk vermogen heb je op welke termijn nodig? Je beleggingshorizon is wellicht veel langer dan je vandaag beseft. Mensen onderschatten hoelang ze daadwerkelijk zullen leven, gelet op de continue medische ontwikkelingen. En als je vastgoed aankoopt, spreek je dan het best je kapitaal aan of neem je toch beter een krediet?
Ben je voldoende beschermd bij tegenslag?
Komt je partner toe als jij plots zou overlijden? Wat als je door omstandigheden niet meer kunt of minder moet werken? Kortom, een plan is maar zo sterk als ook de risico’s ingedekt zijn.
Wat met je pensioenkloof (als je nog niet gepensioneerd bent)?
Je wettelijke pensioen zal wellicht lager zijn dan je loon, terwijl je uitgavenpatroon vaak minstens hetzelfde blijft. Als je je levensstandaard na pensionering wilt aanhouden, zorg je het best voor een aanvulling van je wettelijke pensioen.
Waar moet je nog rekening mee houden?
Vanzelfsprekend hangt het ook af van de algemene impact van de economie (de inflatie) en het rendement op je vermogen. Voor je (investerings)vastgoed raden we je aan zo nu en dan te bekijken of eventuele kosten (om te renoveren, te voldoen aan de wetgeving rond isolatie, enz.) de baten overtreffen dan wel of een verkoop aangewezen is.
Gaat het over je roerend vermogen? Dan kan je relatiebeheerder je daarvan een financiële analyse bezorgen: het Premium Plan.
Je krijgt de juiste handvatten voor een strategie op korte, middellange en lange termijn met heel wat financiële voordelen. Rekening houdend met de inkomsten en uitgaven die je vooropstelt en je toekomstplannen, krijg je een indicatie van het vrij beschikbare deel van je portefeuille. Dat is het vermogen dat niet nodig is om je toekomstige uitgaven te financieren en dat je bijvoorbeeld op lange(re) termijn kunt beleggen en/of schenken.
Blijkt je roerend vermogen ontoereikend? Dan kan uit de analyse blijken dat het (op termijn) best is om (investerings)vastgoed te verkopen of je levensstandaard aan te passen.
Heb je nog vragen na dit artikel?
Dit artikel is louter informatief en mag niet als financieel advies beschouwd worden.