L'utilité d'un testament

Le droit successoral légal désigne vos héritiers et définit le partage de votre succession entre eux. Mais les héritiers désignés par la loi ne sont peut-être pas les personnes auxquelles vous souhaitez léguer vos biens. Vous pourriez vouloir laisser à certains héritiers plus ou moins que prévu par la loi ou léguer quelque chose à un non-héritier légal, comme un ami proche ou un filleul. Un testament vous permet de le faire.

Un testament permet donc de déroger au droit successoral légal, même si vous n’êtes pas complètement libre d’agir. Certains héritiers disposent en effet d'une part d’héritage protégée par la loi, leur réserve. Vos enfants ont ainsi droit ensemble à la moitié de votre succession.

Un testament peut s’avérer utile dans de nombreuses situations, en fonction de votre situation personnelle.

En vertu de la loi, votre partenaire hérite à votre décès de l'usufruit sur le logement familial et les meubles qui le garnissent. Vous préféreriez que cela ne soit pas le cas parce que vous avez des enfants non communs, par exemple? Ou cela ne vous paraît pas suffisant si vous n'avez pas d'enfants? Un testament vous permet alors d’étendre ou de restreindre le droit successoral de votre cohabitant légal.

Les cohabitants de fait n'héritent pas l'un de l'autre en vertu de la loi. S'ils souhaitent hériter l'un de l'autre, un testament s’avère nécessaire. À moins qu'ils ne décident de changer de forme de cohabitation et de se marier ou de cohabiter légalement, par exemple.

Un testament peut également s’avérer utile pour les couples mariés, avec ou sans enfants. Peut-être souhaiteriez-vous léguer quelque chose à une personne spéciale ou à une œuvre de bienfaisance. Ou vous pourriez ne vouloir donner à un enfant que sa part réservée par la loi parce que vous ne vous êtes pas vus depuis des années et que votre relation s’est détériorée.

Si vous êtes isolé sans enfant, vous pourriez également réfléchir à qui vous souhaiteriez léguer vos biens: une personne de votre proche entourage, un ami, un parent éloigné ou une œuvre de bienfaisance.

Un testament est en outre un outil flexible, car vous pouvez le révoquer à tout moment si votre situation personnelle change, s'il ne correspond plus à vos souhaits du moment ou si la législation ou si les règles fiscales évoluent.

L'intervention d'un notaire n'est pas obligatoire. Vous pouvez rédiger un testament à la main, à condition d'être sain d’esprit. Pour être valable, un testament sous seing privé doit toutefois comporter une date et votre signature. Le testament le plus récent est toujours exécuté.

Si vous choisissez de faire rédiger votre testament par un notaire, vous avez la certitude qu’il sera trouvé, que son contenu sera juridiquement correct et qu’il sera effectivement exécuté.

N'hésitez pas à contacter votre private banker ou votre wealth manager.

Ce bulletin d'information ne constitue ni une recommandation d'investissement ni un conseil.