De rente op een krediet kan een vaste of een variabele rentevoet zijn. In het eerste geval blijft het percentage gelijk, wat er ook gebeurt op de financiële markt. Een variabele rentevoet volgt dan weer wel de evoluties op de markt. Als de Europese Centrale Bank haar beleidsrente verlaagt, dan zou de rente die jij moet betalen ook moeten verlagen. Een vaste rentevoet biedt je meer zekerheid en je komt er niet mee voor verrassingen te staan. Een variabele rentevoet kan in je voordeel spelen of in je nadeel. Het kan zijn dat de rentevoet plots verhoogt, maar hij kan ook dalen. Overleg met je KBC-adviseur zal je helpen beslissen.

Renteherziening komt alleen voor bij een variabele rentevoet, bijvoorbeeld na 3 of 5 jaar. Men kijkt dan naar de markt om een nieuwe rentevoet vast te stellen. Het interessante is dat je dan ook de kans krijgt om eventueel het openstaande kapitaal volledig of gedeeltelijk vervroegd terug te betalen tegen een lagere herbeleggingsvergoeding dan wanneer je dat op een willekeurig moment doet of bij een vaste rentevoet.

De herbeleggingsvergoeding betaal je bij het vervroegd terugbetalen van een krediet of financiering. Men beschouwt dat als het vervroegd verbreken van een contract. Je kunt de vergoeding dus zien als een soort boete. De herbeleggingsvergoeding mag maximaal 6 maanden interest op het nog openstaande kapitaal vertegenwoordigen en moet berekend zijn op basis van de rentevoet die aan jouw contract gekoppeld is.

De rentevoet op een krediet of financiering hangt af van verschillende factoren. De bank of kredietverlener brengt die allemaal in kaart en berekent op basis daarvan de rentevoet. Om welke factoren gaat het?

• Wat je wilt laten financieren
  Niet alleen de vorm van het krediet hangt af van wat je wilt laten financieren, ook de rentevoet hangt daar voor een deel van af. Voor een exploitatiekrediet betaal je bijvoorbeeld een hogere interest dan voor de leasing van een wagen.
• Hoe lang het krediet zal lopen
  Doorgaans is de rentevoet lager bij een krediet op korte termijn dan bij een financiering die over een langere periode loopt. Kijk wel uit dat je het niet té kort neemt. Hoe korter de looptijd van het contract, hoe minder maanden je hebt om terug te betalen, dus hoe meer je per maand op tafel moet kunnen leggen.
• Hoe hoog het bedrag is
  Voor kleinere bedragen rekent de bank een hogere rentevergoeding aan.
• Hoe sterk je financiële plan is
  Wanneer het over financiering gaat, mag je ervan uitgaan dat banken zo weinig mogelijk risico willen lopen. Hoe meer jij ervoor zorgt dat hun risico beperkt blijft, hoe meer ze je zullen belonen met een lagere rentevoet. Daarom is het belangrijk om een sterk financieel plan uit te schrijven met een worstcase- en een bestcasescenario.
• Hoe goed je project verzekerd is
  Let erop dat je jezelf ook voor zoveel mogelijk risico’s indekt. Als er geen kans is op grote verliezen, waardoor de bank de waarborgen zou verliezen en jij de mogelijkheid om te betalen, dan zal de bank sneller geneigd zijn om in te stemmen met je kredietaanvraag en je daar ook een lagere rentevoet voor geven.
• Welke waarborgen je kunt bezorgen
  Voor de bank, die zo weinig mogelijk risico wil lopen, zijn waarborgen ook belangrijk. Een waarborg is iets wat je vooropstelt als een mogelijk alternatief voor terugbetaling van het krediet. Stel dat je plots niet meer in staat bent om terug te betalen, dan kan de bank jouw waarborg in beslag nemen en verkopen om zoveel mogelijk van het krediet te recupereren. Zulke waarborgen kunnen huizen zijn, auto’s en andere waardevolle objecten. Maar je kunt je ook persoonlijk borg stellen. Daardoor toon je je engagement aan de bank en dat je bereid bent om niet alleen risico’s te nemen met hun geld, maar ook met je eigen bezittingen. Hoe meer waarborgen, dus hoe meer zekerheid voor de bank, hoe lager de rentevoet zal zijn.